El Gestor Transaccional /gx es una solución tecnológica que está revolucionando el sector financiero en Costa Rica y en toda la región. Esta plataforma digital ofrece una integración sencilla y eficiente con sistemas de pago como TELERED y SINPE y cualquier otro tipo de ACH, permitiendo a las entidades financieras enviar y recibir dinero en tiempo real de forma segura y rápida.
En el ámbito bancario, ACH es la abreviatura de “Automated Clearing House”, que en español significa Cámara de Compensación Automatizada y se refiere a un sistema de procesamiento de pagos electrónicos que permite transferencias de fondos seguras, rápidas y eficientes entre bancos y otras instituciones financieras. Las transferencias ACH se utilizan para realizar una amplia variedad de transacciones, como depósitos directos de nómina, pagos de facturas, transferencias de fondos entre cuentas y pagos electrónicos de impuestos.
La principal ventaja de contar con una plataforma como el Gestor Transaccional /gx es la mayor eficiencia en las transacciones financieras. Al integrarse con los sistemas de pago más utilizados en el país, se garantiza una mayor rapidez y seguridad en las transferencias de fondos. Además, estas integraciones permiten a las entidades financieras ofrecer servicios innovadores a sus clientes, como pagos móviles y transferencias inmediatas.
Otra ventaja importante es que el Gestor Transaccional /gx facilita el cumplimiento de las regulaciones bancarias y fiscales. En Costa Rica, el SINPE es un sistema supervisado por el Banco Central, por lo que contar con una integración con este sistema es esencial para el cumplimiento de las normativas financieras.
En este sentido, el Gestor Transaccional /gx se presenta como una solución completa y personalizada para cada entidad financiera. Gracias a la amplia experiencia de los proveedores de esta solución en el sector financiero, se pueden adaptar las funcionalidades de la plataforma a las necesidades y capacidades de cada entidad.
Es importante destacar que el Gestor Transaccional /gx no solo es una solución tecnológica avanzada, sino que también se destaca por la calidad de su servicio al cliente. Los proveedores de esta solución ofrecen un soporte técnico especializado y una atención personalizada, asegurando el correcto funcionamiento de la plataforma y la satisfacción de los usuarios.
Sobre los 18 módulos del Gestor de Transacciones Externas /gx
- Administración de Cuentas SINPE: Mediante Administración de Cuentas SINPE, su Entidad dispone de un medio electrónico, para conocer la información relevante a sus cuentas de reserva custodiadas por el Banco Central de Costa Rica, tales como saldo disponible y estados de cuenta. El módulo ACS de /gx, le brinda una gran facilidad en consultar dicha información, creando como oportunidad, que su Entidad pueda automatizar la extracción de los estados de cuenta y saldos, como insumo a sus controles internos, en el aseguramiento de sus saldos disponibles, con la finalidad de mantener la operación de sus servicios en SINPE.
- Administración de reportes de MONEX: Por medio de este módulo, su Entidad podrá efectuar el envío de los reportes de información que solicita el Banco Central a todas las Entidades autorizadas a participar en el Mercado de Moneda Extranjera. El módulo Administrador de Reportes MONEX (ARM) permite a su Entidad contar con una herramienta para enviar los reportes de tipos de cambio, posición de moneda extranjera, detalle de transacciones cambiarias y su consolidado, tomando como insumo la información que genera el sistema cambiario de su Entidad, a raíz de su ofrecimiento de compra y venta de divisas a sus clientes.
- Autorizaciones de Débito: Las Autorizaciones de Débito tienen como función administrar las órdenes de domiciliación que fueron enviadas o recibidas del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), de modo que, su Entidad no tenga problemas al momento de enviar débitos directos hacia las cuentas de otras Entidades Financieras o al autorizar débitos directos sobre las cuentas de sus clientes, indistintamente si el procesamiento es en lotes o en tiempo real. El módulo ADB de /gx se encarga de brindarle las herramientas para operar el servicio Autorizaciones de Débito Automáticas (ADA) del SINPE, en cada una de sus etapas, según establecen las normas del BCCR.
- Otros Valores: El servicio de Cámara de Otros Valores (COV) del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos está diseñado para que las entidades financieras puedan realizar el cobro de documentos clasificados como “otros valores” emitidos por otras entidades financieras, que son recibidos por sus clientes. El módulo COV de /gx, le brinda un gestor que permite operar las diferentes etapas que establece el estándar electrónico del servicio y normas del Banco Central de Costa Rica.
- Transferencias en Tiempo Real: El servicio de Transferencias en Tiempo Real integra los sistemas internos de su Entidad con el Servicio Transferencia de Fondos a Terceros del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (TFT). El Servicio TFT del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos permite movilizar fondos entre cuentas de clientes de diferentes entidades financieras y se realiza en tiempo real, es decir, luego de enviada la operación por el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos, la acreditación en el cliente destino es de segundos y puede ser solicitado dentro del horario de 7:00 a.m. a 6:00 p.m., tramitándolo según lo tenga establecido cada Entidad. El Servicio TFO implementa todos los controles y cumple con todos los requisitos indicados en el Estándar Electrónico emitido por el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos para este servicio, interactuando en todo momento con su “Core Bancario” a través de interfaces simples para que el Servicio TFO pueda controlar todo el ciclo de la transacción.
- Cheques: Este servicio permite integrar los sistemas internos de su Entidad con el Servicio Compensación y Liquidación de Cheques del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (CLC). El módulo CCH de /gx, se relaciona con el servicio CLC del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos, para que las entidades financieras puedan realizar el cobro de los cheques recibidos de sus clientes, pero girados contra otras entidades, en una modalidad manual o bien, integrada a sus gestores internos de cheques, según el alcance establecido en el estándar electrónico del servicio, del Banco Central de Costa Rica.
- Consulta de Datos de Identificación: El módulo CDI integra los sistemas internos de su Entidad con el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos y el Servicio Interdata de RACSA, para acceder en tiempo real a la información de las personas físicas nacionales y personas físicas residentes, respectivamente. La información de las personas físicas nacionales es provista a través de la infraestructura del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos, donde la validez de ésta es del Tribunal Supremo de Elecciones. De forma equivalente, la información de las personas físicas residentes es provista a través de la infraestructura de RACSA, pero quien respalda la validez de ésta es la Dirección General de Migración y Extranjería.
- Créditos Directos: Los Créditos Directos permiten integrar los sistemas internos de su Entidad con el Servicio Compensación de Créditos Directos (CCD) del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos. La relación del servicio CRD de gx será con el servicio CCD del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos, el cual está diseñado para acreditar productos financieros masivamente (como cuentas de ahorro o corrientes) de personas físicas o jurídicas en cualquier Entidad del país, utilizando para ello un IBAN válido, cuya operación del servicio puede realizarse de forma autónoma, dirigida por usuarios o manual usando archivos estandarizados.
- Débitos Directos: Los Débitos Directos permiten integrar los sistemas internos de su Entidad con el Servicio Compensación de Débitos Directos del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (CDD). La relación del servicio DBD de /gx será con el Servicio CDD del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos, el cual está diseñado para tramitar cobros masivos sobre cuentas de ahorro o corrientes de personas físicas o jurídicas en cualquier Entidad del país, utilizando para ello un IBAN válido, tanto entre mismas personas, como hacia terceros, mediante autorizaciones de débito automáticas, donde la operación del servicio puede realizarse de manera autónoma, dirigida por usuarios o manual usando archivos estandarizados.
- Débitos en Tiempo Real: Los Débitos en Tiempo Real permiten integrar los sistemas internos de su Entidad con el Servicio Débito Tiempo Real (DTR) del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), de una manera ágil, segura y eficiente. El Servicio DBR de /gx está diseñado para tramitar cobros sobre cuentas de ahorro o corrientes de personas físicas o jurídicas en cualquier Entidad del país, en modalidad reversible y no reversible (en complemento con el GAUDI), tal y como estipula el Banco Central de Costa Rica en su reglamento, promoviendo una alta automatización de giros de negocio en su Entidad, dedicando más tiempo a crear negocios, que en resolver aspectos técnicos.
- Servicios de Firma Digital: Los servicios de firma digital de Costa Rica, simplifica la operación de autenticaciones y firmado de documentos, a través de su integración al Gestor de Autenticación Digital (GAUDI) del Banco Central de Costa Rica (BCCR). Este módulo brinda servicios integrables a las plataformas de su entidad, con la finalidad de potenciar el uso de firma digital, como medio de autenticación y firmado, tanto de documentos como de transacciones, otorgando un respaldo legal a una gran variedad de medios electrónicos (xml, archivos de Microsoft, pdf, OpenOffice), logrando así el reemplazo físico de papelería por medios digitales con la misma autenticidad.
- Padrón Único de Cuentas: El Banco Central de Costa Rica, mediante su reglamento de Sistema de Pagos, establece el alcance de operación de las Cuentas de Expediente Simplificadas (CES), para las entidades participantes en el SINPE. El módulo PUC de /gx, se relaciona directamente con el servicio expuesto en SINPE para obtener la información de un titular según define el estándar electrónico del servicio, como insumo a una toma de decisiones en su Entidad, al momento de ofrecer productos financieros a sus clientes, cuyos requisitos solicitados sean más simplificados, con la finalidad de promover la bancarización nacional.
- Pagos con Monedero Bancario: El servicio PMB brinda la capacidad de llevar a cabo micro-pagos, a través de un monedero ofrecido por las entidades participantes en el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos, dirigido tanto a personas físicas como empresas, que impulsan la economía nacional. El módulo PMB de /gx, se relaciona directamente con el servicio, para ser un gestor de afiliaciones de monederos según alcance del estándar electrónico del Banco Central de Costa Rica y reglamento de sistema de pagos. Asimismo, permite supervisar los pagos que se envían y reciben en su entidad, bajo un modelo tiempo real, 24/7, tanto de sus canales autenticados (plataformas de banca en línea, omnicanalidad, aplicaciones móviles de su Entidad), como no autenticados (mediante comandos enviados vía SMS/Whatsapp).
- Pagos inmediatos: Los Pagos Inmediatos permiten integrar los sistemas internos de su Entidad con el servicio Pagos Inmediatos (PIN) del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), de una manera ágil, segura y eficiente, con la finalidad de operar tanto en las entidades participantes localizadas en Costa Rica, como a nivel Regional, en un modelo 24/7. El módulo PIN de /gx, está diseñado para tramitar los pagos de sus productos financieros sobre el servicio del SINPE, abordando tanto el modelo nacional como regional e híbrido, con base en el alcance establecido en el estándar electrónico del servicio, brindándole la capacidad a su Entidad, de operar en tiempo real, 24/7.
- Programación de Transacciones: En el giro de negocio operativo de su Entidad, puede presentarse el escenario, donde sea necesario realizar operaciones recurrentes, cuyo origen sea desencadenado de un área de Tesorería o Contabilidad (es decir, de carácter interno). El módulo PTS de /gx, les ofrece a los usuarios expertos de SINPE de su Entidad, la capacidad de calendarizar transacciones tiempo real y diferidos, bajo frecuencias definidas operativamente, con la finalidad de simplificar la emisión de transacciones dirigidas a sus clientes.
- Servicios de Sello Electrónico: Los servicios de sello electrónico de Costa Rica, simplifica la operación de firmado de documentos a nombre de su Entidad o sector corporativo, a través de su integración al Gestor de Autenticación Digital (GAUDI) del Banco Central de Costa Rica (BCCR). Este módulo brinda servicios integrables a las plataformas de su entidad, con la finalidad de impulsar el uso de sello electrónico, como medio de firmado, tanto de documentos como de transacciones y reportes, otorgando un respaldo legal a una gran variedad de medios electrónicos (xml, archivos de Microsoft, pdf, OpenOffice), logrando así el reemplazo físico de papelería por medios digitales con la misma autenticidad.
- Servicios de Gobierno Digital: Con este servicio, su Entidad tendrá la capacidad de integrar sus sistemas y procesos con los servicios que ha desarrollado la Secretaría Técnica del Gobierno Digital (STGD) para automatizar los trámites que realizan las instituciones del gobierno. Por el momento, el único servicio habilitado por la STGD es el destinado a administrar las garantías de participación, cumplimiento y colateral, que un proveedor debe aportar para participar en un concurso de adquisición de productos o servicios publicado por una institución gubernamental. El módulo SGD de /gx implementa todos los controles para gestionar las garantías electrónicas de cara al Sistema Integrado de Compras Públicas (SICOP), cumpliendo con todos los requisitos indicados en los Estándares Electrónicos dictados por la STGD.
- Transferencias de Fondos Interbancarias: El reglamento del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SINPE), establece como un requisito obligatorio, que las entidades participantes cuenten con la capacidad de movilizar fondos entre sus cuentas de reserva, mediante el servicio de Transferencias de Fondos Interbancario. El módulo TFI de /gx se relaciona con el servicio para habilitar a su Entidad, la capacidad de movilizar fondos desde sus cuentas de reserva, a cualquier entidad participante en el SINPE, de forma segura, eficiente y ágil.
Algunos casos de uso a nivel local:
- Envíos de dinero y recepción de dinero desde y hasta las entidades participantes, en tiempo real, 24×7
- Capacidad para desembolsar operaciones en cualquier entidad participante, en tiempo real, 24×7.
- Capacidad de recibir pagos (de tarjetas, préstamos, leasings, etc.) en tiempo real, 24×7.
- Oportunidad de mejora en eficiencia y riesgo operativo.
- Oportunidad de nuevos negocios transfronterizos (i.e. remesas).
- Débitos en tiempo para actividades de cobro (tarjetas, préstamos, leasing, etc).
- Se puede conectar a los servicios que ofrece GAUDI para firma digital y sello electrónico.
- Ofrecer a sus clientes la compra y venta de divisas por medio de MONEX.
- Ofrece la capacidad de participación en la emisión de garantías electrónicas en SICOP.
Algunos casos de uso a nivel regional:
- Envíos de dinero y recepción de dinero desde y hasta las entidades participantes, en tiempo real, 24×7.
- Capacidad para desembolsar operaciones en cualquier entidad participante, en tiempo real, 24×7.
- Capacidad de recibir pagos (de tarjetas, préstamos, leasings, etc.) en tiempo real, 24×7.
- Oportunidad de mejora en eficiencia y riesgo operativo.
- Oportunidad de nuevos negocios transfronterizos (i.e. remesas).
- Potencial de ser líderes en medios de pago en tiempo real en el país.
Como es posible observar el Gestor Transaccional /gx es una solución tecnológica robusta y completa con una amplia gama de características y herramientas que cubren todas las necesidades de una manera tan eficiente y completa.
Para mayor información visite: www.bdigitalserv.com
