La resolución JM-47-2022 del 25 de mayo de 2022 de la Junta Monetaria constituye el nuevo reglamento para la Administración del Riesgo de Crédito que deben observar las instituciones financieras reguladas en la República de Guatemala. Es producto de una revisión integral del reglamento que estaba en vigor desde hace 17 años (JM-93-2005), con el objetivo de incorporar las mejores prácticas y estándares internacionales, tanto de supervisión bancaria como de información financiera.
En el presente episodio, exploramos junto a la mano de expertos objetivos, principales retos de las entidades financieras, y la importancia de una implementación con visión integral del riesgo apoyada en tecnología.
Colaboraron: Melissa Cordero, Luis Villalobos, Santaine Aubourg y José Daniel Benavides de la empresa BD Consultores.
Graduada de la Universidad de Costa Rica en Dirección de Empresas con énfasis en finanzas y mercadeo, certificada Lean Six Sigma, con especialidad en estadística y mejoramiento continuo. Cuenta con más de 15 años de experiencia en empresas tecnología a nivel global y regional, desempeñando posiciones de control de calidad, análisis avanzado de datos, gestión de ingresos, y mercadeo.
Coach por más de 5 años de los expositores de TEDx Pura Vida. Consultora por más de 8 años a empresas, en temas relacionados con comunicación asertiva y presentaciones públicas. Coach de CEO´s (empresa privada y pública), para mejorar la asertividad en la comunicación. Fue profesora universitaria para estudiantes de licenciatura en materia de administración, mercadeo , publicidad y producción. Ha gestionado productos financieros (cuentas bancarias, tarjetas de débito y crédito, inversiones, préstamos e hipotecas). Realizando investigaciones de mercado enfocada en clientes existentes para revelar el grado de conocimiento del producto y mejorar su experiencia. Actualmente es Directora Regional de Mercadeo y Alianzas Estratégicas para BD Holding Group.
Melissa Cordero es economista y posee un Master en Estadística. Con más de 10 años de experiencia en el sector bancario, en gestión de riesgo y temas relacionados a ejercicios stress testing, entre otros.
Es una profesional responsable, dinámica, muy creativa, con mucha iniciativa para resolver problemas y generar propuestas innovadoras en el ambiente analítico. Amante de la sana competencia, el conocimiento y la sinergia en los equipos de trabajo. Actualmente se desempeña como Consultora Funcional de Riesgo en la práctica de Gestión de Datos y Analítica para BD Consultores.
Luis Villalobos es de formación profesional en Estadística y Economía, cuenta con una trayectoria laboral de más de 12 años. Es especialista en Analítica en Gestión de Datos y Analítica Avanzada en BD Consultores. Tiene amplia experiencia en planeación, asesoría y ejecución de soluciones analíticas a través de análisis de datos innovadores. Se ha desempeñado como consultor de software y servicios de analítica avanzada, gestión integral de riesgos, Riesgo no financiero, cumplimento regulatorio, normativa NIIF 9, gestión del fraude y antilavado de dinero. Ha participado en proyectos de análisis de datos con equipos multidisciplinarios desde la planificación hasta la implementación. Adicionalmente ha trabajado con técnicas de modelado estadístico, p. ej. Credit Scoring, Árboles de decisión, Regresión logística, Backtesting, gobierno de modelos; a través del manejo de software de datos y análisis p. ej. SAS Visual Data Science, SAS Miner, Excel, SQL, R. Con relación a su experiencia en el sector bancario, tiene amplio conocimiento en gestión de riesgo en todo el ciclo de vida del crédito, otorgamiento y administración de portafolios de crédito a través de modelos de riesgo. Luis tiene también más de 10 años de experiencia en docencia y procesos de formación, clases magistrales y laboratorios prácticos en campos como gestión y análisis de datos, estadística, banca y finanzas.
José Daniel Benavides se desempeña como Líder en Investigación y Desarrollo del Equipo de Gestión de Datos y Analítica Avanzada, en BD Consultores. Es un profesional con amplia experiencia y liderazgo en el desarrollo de proyectos e investigación de las nuevas tendencias tecnológicas globales, las mejores prácticas y metodologías asociadas al Gobierno y a la Ciencia de los Datos, como pilares fundamentales de los Programas de Transformación Digital en las organizaciones. Ha sido expositor en talleres y programas de radio dedicados al Gobierno de Datos y a la Privacidad de Datos. También ha participado en consultorías de Gobierno y Privacidad de Datos para importantes grupos financieros regionales. Cuenta con la certificación Certified Data Management Professional reconocida mundialmente así como con una especialización en Data Governance, ambas otorgadas por DAMA International. Ha trabajado en Europa y Latinoamérica para los grupos Arcadis, Freyssinet y Sonda. Es Ingeniero Civil graduado del Institut National des Sciences Appliquées de Toulouse, Francia.
